يمكن لشركات التكنولوجيا المالية إحداث ثورة في القطاع المصرفي

“ستكون البنوك الأكثر نجاحًا هي تلك التي تعمل على تحسين المرونة وتقليل التكلفة من خلال استخدام التعاون مع Fintech لجمع المكونات المختلفة معًا وبناء أقوى نظام بيئي.” -تقرير 2017 لقد مرت أكثر من خمس سنوات حتى تحدث هذا التقرير عن القيمة الهائلة التي يمكن أن تحققها شركات التكنولوجيا المالية على طاولة القطاع المصرفي ، ومع ذلك ، فإن غالبية القطاع المصرفي لم يتعمق في إمكانية التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية. ما يجب التأكيد عليه هو أن Fintechs لا تشكل أي تهديد للقطاع المصرفي ، في الواقع يكمن التهديد في التنافس مع البنوك التي أدخلت Fintechs في نظامها البيئي. على الرغم من أن البنوك تواجه تحديًا حقيقيًا لتطبيق أحدث التقنيات في الشركات الأكبر حجمًا ، إلا أن شركات التكنولوجيا المالية اليوم تواجه أيضًا عقبة الاضطرار إلى عبور دورة مشتريات طويلة مع البنوك الأكبر. ربما يمكن أن تكون هناك خطوات يمكن للجانبين اتخاذها لسد هذه الفجوة بين الخدمات المصرفية والتكنولوجيا المالية المتطورة؟ لمه تأخذ نظرة فاحصة. يمكن للقطاع المصرفي أن يتطور أكثر مع دخول المزيد من الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى السوق ، هناك اتجاه متزايد نحو الشركات المبتكرة في جميع أنحاء العالم. هذا هو الأكثر وضوحا في صناعة الخدمات المالية. كان هناك تحول هائل في اعتماد العملاء من البنوك إلى الخدمات المالية غير المصرفية في عام 2016 ، كما هو مسجل من قبل مسح CB العالمي. يتوقع عملاء اليوم أفضل الحلول وأكثرها كفاءة. لكن دمج الابتكار التكنولوجي في العمليات واسعة النطاق مثل البنوك ليس سهلاً كما يبدو. نظرًا لحجمها وتعقيدها الوظيفي ، تفقد العديد من البنوك اليوم فرصًا تجارية. وقد أثر ذلك على الأداء العام للقطاع المصرفي. على سبيل المثال ، لنأخذ حالة العائد على حقوق الملكية (ROE) للبنوك. لتحقيق عائد أفضل على حقوق الملكية ، يجب على المؤسسات المصرفية زيادة إيراداتها وخفض التكاليف بهامش قوي. هذا هو المكان الذي يمكن أن تلعب فيه Fintechs دورًا كبيرًا. يمكن للبنوك اللجوء إلى Fintechs لمساعدتها على تقليل التكاليف ، وابتكار العمليات ، وتعزيز تجربة العملاء باستخدام أحدث التقنيات التي تقدمها Fintechs. يمكن لشركات التكنولوجيا المالية البحث عن فرص أفضل من هذه الشراكات أيضًا ، بالنسبة للمبتدئين ، الوصول إلى قاعدة العملاء الحالية للبنك وتقليل الحواجز عبر البلدان. ولكن وفقًا لدراسة استقصائية عالمية أجريت مؤخرًا على 45 بنكًا رائدًا ، على الرغم من إقامة علاقة متبادلة المنفعة ، كان الربع فقط منخرطًا على نطاق واسع مع Fintechs. التعاون في مجال التكنولوجيا المالية هو حاجة الساعة للبنوك يقترب العالم اليوم من الرقمنة الكاملة وأصبحت البيانات عاملاً رئيسياً في دفع عجلة النمو. تماشياً مع الأوقات المتغيرة ، يجب أن تكون البنوك مستعدة لإعادة هيكلة العمليات ورقمنتها. نظرًا لأن المزيد والمزيد من الأنشطة التجارية يتم الحصول عليها من الخارج من خلال منصات مختلفة وخدمات صغيرة ، تحتاج البنوك إلى التركيز على نظام تعاوني أقوى لتعزيز الابتكار. العمل مع Fintechs هو أقصر طريق للبنوك لإحداث هذه الثورة التكنولوجية. ولكن كيف يمكن تحقيق هذا التعاون؟ من خلال تحديد أهداف التحسين بوضوح ثم إبراز نموذج التشغيل الخاص بها لشركات التكنولوجيا المالية المحتملة ، يمكن للبنوك أن تبدأ عملية التغيير التي تشتد الحاجة إليها. تسلط لمه الضوء على الخطوات الأربع التي يمكن أن تشجع هذا التعاون ، بناءً على تقرير EY.
  1. حدد أهداف الابتكار بوضوح باستخدام Fintech. لتحقيق هذه الأهداف ، تحتاج البنوك إلى تشكيل إطار يسلط الضوء على عملية التكيف التكنولوجي من المفهوم إلى الإطلاق. وهذا من شأنه أن يؤدي إلى سهولة تبادل الأفكار ، والتواصل المفتوح بين جميع أصحاب المصلحة ، وإرساء مساءلة واضحة.
  2. اختر نموذج تشغيل مناسبًا لمطابقة أهداف العمل. يمكن أن يكون هذا النموذج مركزيًا أو لامركزيًا أو مختلطًا. في حين أن فريق الابتكار المركزي الذي يقدم تقاريره إلى كبير موظفي التكنولوجيا قد يكون مثالياً للبنوك الأكبر ، إلا أنه قد يؤدي أيضًا إلى تنفير وحدات الأعمال في البنك. على الرغم من أن النموذج اللامركزي قد يسمح لكل وحدة عمل بتحديد المشكلات والابتكار بسرعة ، إلا أن هذا النموذج قد يؤدي إلى عدم الاتساق داخل ممارسات البنك. وبالتالي ، يوصى باستخدام نموذج هجين للاستفادة من النموذجين ، حيث يتم إنشاء فريق ابتكار متميز لضمان التقارب مع وحدات الأعمال في البنك لتوفير الحلول المناسبة بشكل فعال
  3. حدد استراتيجية المشاركة عند اختيار كيفية التعامل مع Fintechs ، يجب على البنوك تقييم استراتيجيات المشاركة المختلفة مثل التعاون والمنتج / الخدمة والاستحواذ والاستثمارات للتوصل إلى قرار. على الصعيد العالمي ، وجد أن التعاون كان الإستراتيجية الأكثر تفضيلًا حيث فضلت معظم البنوك المشاركة في عمليات مشتركة مع Fintechs ، مما يؤدي إلى نتائج أفضل ونمو إجمالي.
  4. التركيز على إدارة الفريق والوساطة إدارة المواهب والتوسط في التغيير هي الخطوة النهائية لتشجيع التغيير. يتطلب غرس الابتكار في البنوك التزامًا طويل الأمد ووعدًا بالتكيف مع احتياجات البيئة.
جانب Fintech من القصة من أجل مساعدة البنوك على هذا التغيير الإيجابي ، يجب أن تكون شركات التكنولوجيا المالية واضحة أيضًا في تحديد طبيعة الابتكار الذي يرغبون في طرحه على الطاولة وما الذي يحتاجون إليه لتحقيق ذلك. على سبيل المثال ، تمكنت لمه من الحصول على منصب كواحد من أفضل شركات التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية من خلال الدراسة والتكيف بشكل أساسي مع الطريقة التي تعمل بها البنوك في المملكة العربية السعودية. أصبحت لمه أول شركة تقنية مالية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية في تمويل التجارة بين الشركات في المملكة العربية السعودية واستمرت في التعاون بنجاح مع بعض البنوك الكبرى في المملكة. وبالمثل ، إذا كانت Fintechs تضمن العمليات وفقًا للقوانين المحلية وكانت على دراية بالتغييرات التنظيمية داخل القطاع ، فيمكن أن تبدأ المسافة الكبيرة بين Fintechs وأبواب البنوك المؤممة في التقلص. سيساهم نموذج الشراكة القوي هذا في خلق بيئة مواتية ومساعدة البنوك والشركات المالية على إيجاد حلول تؤدي إلى عوائد أعلى بكثير. مع وضوح التكاليف التي سيتم تكبدها والتسعير الذي سيتم تنفيذه ، يمكن إنشاء اتصال أكثر شفافية يؤدي إلى تعزيز العلاقة بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية. كلمة لمه مع استعداد السعودية لرؤية 2030 ، هناك تركيز أكبر على الحلول المبتكرة في السوق. ليس ذلك فحسب ، بل أصبحت البيئة الاقتصادية أيضًا منفتحة بشكل متزايد على رقمنة الخدمات المالية. ويمكن ملاحظة ذلك من خلال الاعتماد الأخير للخدمات المصرفية المفتوحة في المملكة العربية السعودية. يمكن للبنوك الاستفادة من هذه الفرصة للدخول في شراكة مع Fintechs مثل lamaa ، لتوليد قيمة تشغيلية أكبر مع الحفاظ على نشاط أعمالها الأساسي. يمكن أن تساعد حلول التكنولوجيا المالية المبتكرة من Lamaa البنوك على دفع عجلة النمو والعمل مع مجموعة واسعة من الشركات ، الكبيرة والصغيرة على حد سواء. عندما يتم فتح الإمكانات الكاملة لتعاون Fintech-Bank هذا ، سيشاهد العالم مستوى مختلفًا من فرص النمو في قطاع الأعمال ككل. لمعرفة المزيد عن حلول التكنولوجيا المالية المبتكرة من لمه، يرجى زيارة www.lamaa.sa
This site is registered on wpml.org as a development site.